Para muitas pessoas, alcançar a liberdade financeira é o maior sonho.

Liberdade financeira significa ser capaz de escolher como você gasta seu tempo. Isso significa que você pode decidir se quer ou não trabalhar.

Você poderia viajar pelo mundo ou ser uma pessoa caseira. Seu guarda roupas pode estar cheio de sapatos de grife ou você pode passar todos os fins de semana com uma mochila nas costas ou ambos.

Ou seja, liberdade financeira significa que você economizou dinheiro suficiente para sustentar o estilo de vida que escolher, seja o que for que pareça para você.

11 passos para a liberdade financeira

Ter os meios para viver a vida nos seus termos pode parecer uma quimera. No entanto, existem algumas etapas comprovadas que você pode seguir para tornar a liberdade financeira sua realidade.

1. Defina liberdade financeira para você

A liberdade financeira parece diferente para cada pessoa. Algumas pessoas não precisam de milhões de dólares economizados para viver seu estilo de vida ideal. Ou seja, alguns podem querer ter um patrimônio líquido específico ou uma quantidade de renda passiva antes de se considerarem financeiramente livres.

Para alcançar a liberdade financeira, você deve definir o que isso significa para você. O primeiro passo é criar sua visão de liberdade financeira. Qual é o seu por quê? Em outras palavras, qual é o seu propósito em querer se tornar financeiramente livre?

O seu futuro financeiramente livre envolve trabalhar meio período, período integral ou não trabalhar? Liberdade financeira significa viajar muito ou passar dias tranquilos lendo no sofá? Anote as respostas a essas perguntas e decida como é sua versão de liberdade financeira. Depois de ter essas respostas, você pode começar a criar seu plano de liberdade financeira.

2. Estabeleça metas financeiras

Agora que você sabe como é a liberdade financeira para você, é hora de traçar o caminho para ir de onde você está agora até onde deseja estar. Parte disso significa definir suas metas financeiras.

Se a sua ideia de liberdade financeira significa nunca mais trabalhar, de quanto dinheiro você precisa para se aposentar? Depois de saber esse número, qual é o seu cronograma para chegar lá e como você fará isso?

Você criará renda passiva por meio de investimentos imobiliários? Iniciar e expandir um negócio online? Você subiu na escada corporativa e investiu a maior parte de seu salário?

Existem muitas maneiras de se aposentar mais cedo . Escolha o caminho que faz mais sentido para você e, em seguida, escreva seu plano para que isso aconteça.

3. Aprenda seu patrimônio líquido

Agora que você conhece sua meta financeira exata, é hora de calcular seu patrimônio líquido e ver o quão perto você está de alcançá-lo.

O patrimônio líquido é calculado subtraindo seus passivos (o que você deve na forma de dívida) de seus ativos (o que você possui que tem valor, como dinheiro, investimentos, propriedade, etc.). Você pode economizar tudo o que fizer, mas se seu patrimônio líquido não estiver aumentando, você não está se aproximando de seu objetivo.

Rastrear seu patrimônio líquido não precisa ser complicado. Comece com seus ativos. Anote tudo o que você possui, incluindo suas contas bancárias, investimentos, etc. Em seguida, some-os. Em seguida, anote os saldos de todas as suas contas de dívida. Pegue seus ativos totais, subtraia seus passivos totais e você tem seu patrimônio líquido.

Se a matemática não é o seu forte, ou se você prefere não perder tempo fazendo esse cálculo sozinho, você pode usar uma ferramenta online gratuita como o Capital Pessoal para fazer o trabalho para você. O Capital Pessoal vincula suas contas e rastreia seus passivos e ativos em tempo real. Ele também rastreia seus gastos e gera uma visão geral de para que você possa ver exatamente para onde seu dinheiro está indo.

4. Monitore suas despesas

Agora que você definiu suas metas financeiras, a melhor maneira de alcançá-las é controlar suas despesas. Rastrear suas despesas permite que você veja para onde seu dinheiro está indo e mostra as áreas em que seus gastos podem melhorar.

A coisa mais importante a notar é como seus gastos se alinham com seus objetivos. Você está gastando dinheiro em coisas que não fazem uma grande diferença em sua qualidade de vida, quando poderia estar investindo esse dinheiro em seu objetivo de alcançar a liberdade financeira?

O orçamento de aplicativos como o Personal Capital torna o rastreamento de suas despesas menos demorado do que o uso de planilhas ou caneta e papel. Para começar, você precisa criar uma conta de Capital Pessoal gratuita. Em seguida, sincronize sua conta bancária com o aplicativo. Suas transações serão importadas automaticamente e exibidas em gráficos e tabelas fáceis de ler.

5. Faça um orçamento

Algumas pessoas não gostam da palavra orçamento. Mas quando você tem um grande objetivo, como liberdade financeira, um orçamento é uma parte crucial para atingir esse objetivo.

Para fazer um orçamento, crie uma lista de todas as suas receitas e despesas mensais. Você também pode incluir itens de linha em seu orçamento, como diversão ou entretenimento. Se você não sabe quanto alocar para cada categoria, analise seus últimos meses de extratos bancários para ver quanto você normalmente gasta.

Depois de analisar seus gastos e controlar suas despesas, você deve estar no caminho certo para manter um orçamento que pode ajudá-lo a atingir sua meta financeira final.

6. Gaste conscientemente

Depois de conhecer seus objetivos, pergunte-se se seus gastos atuais refletem esses valores e objetivos. Do contrário, esforce-se para gastar mais conscientemente para que possa levar uma vida livre de preocupações financeiras.

7. Crie um plano de pagamento da dívida

A dívida com juros altos o impedirá de acumular riqueza e aumentar seu patrimônio líquido. Portanto, um dos primeiros passos para alcançar seu objetivo de liberdade financeira é fazer um plano para saldar suas dívidas mais caras . Alguns planos de pagamento de dívidas populares incluem o método da bola de neve ou o método da avalanche.

A primeira etapa normalmente é parar de acumular dívidas com juros altos. Então, aceite suas dívidas uma de cada vez e trabalhe duro para reduzi-las.

Existem duas maneiras principais de trabalhar em direção à meta de pagamento da dívida. Primeiro, você pode procurar maneiras de economizar dinheiro, como fazer um desafio sem gastos, comer fora com menos frequência ou trocar seu carro por um modelo mais antigo.

A outra opção é buscar maneiras de ganhar mais dinheiro. Você poderia dirigir para o Uber à noite e nos fins de semana, contratar alguns clientes freelance escrevendo ou fazendo trabalho de assistente virtual ou vender algumas coisas em sua casa que não usa mais.

A maioria das pessoas se concentra em apenas um lado da equação. No entanto, a maneira mais rápida de alcançar seus objetivos é atacá-lo pelos dois lados. Procure as maneiras mais fáceis de economizar dinheiro sem mudar drasticamente seu estilo de vida e concentre-se em aumentar sua renda.

8. Planeje a economia de curto prazo

Uma grande parte de alcançar a liberdade financeira é ter economias para cobrir despesas pequenas e grandes. Você pode planejar economias de curto prazo usando algo chamado fundos de amortização.

Os fundos de amortização são para despesas que estão fora do seu orçamento mensal normal. Isso pode incluir o pagamento do seguro do carro a cada seis meses ou do imposto sobre a propriedade uma vez por ano. Outro uso popular para fundos de amortização é um envelope de conserto de automóveis, especialmente se você dirige um veículo de alta quilometragem. Você também pode iniciar um fundo de amortização para economizar nas férias.

A captação de recursos ajuda a estabilizar seu orçamento, planejando despesas irregulares. Dessa forma, você não precisa ficar mais endividado sempre que essas despesas acontecerem.

9. Aumente sua receita

Você só pode cortar seus gastos até certo ponto. É por isso que aumentar sua renda é uma das melhores ações que você pode fazer para alcançar a verdadeira liberdade financeira.

Se você é um funcionário assalariado, negocie seu pagamento antes de ser contratado e também ao longo de sua carreira. Lembre-se de que você não precisa esperar pela revisão anual para que seu chefe lhe dê um aumento de 5%. Em vez disso, você pode solicitar um a qualquer momento.

Colete evidências para mostrar por que você ganhou um aumento. Acompanhe suas contribuições mais valiosas para a empresa, incluindo ideias que você trouxe à vida e e-mails de clientes satisfeitos.

Se quiser provar ainda mais que vale mais dinheiro, você pode aprender novas habilidades paralelamente, se voluntariar para responsabilidades adicionais e participar de um treinamento para melhorar seu conjunto de habilidades. Se você atingir um limite máximo com seu empregador atual, não tenha medo de diversificar e começar a procurar oportunidades em outro lugar.

Existem também oportunidades infinitas de ganhar dinheiro além do seu emprego regular. Você pode usar as habilidades que adquiriu trabalhando para seu empregador para aceitar clientes autônomos ou escolher entre inúmeras atividades secundárias, como entregar mantimentos com algum e-commerce ou dar aulas particulares online.

10. Aumente seu dinheiro

Agora que você já sabe como administrar suas finanças no dia a dia, é hora de aprender como aumentar seu dinheiro. Isso significa aprender como começar a investir, mesmo se você for um iniciante.

Você pode fazer isso lendo livros de finanças pessoais, investigando blogs de investimento e experimentando pequenas quantias de dinheiro e aplicativos de investimento.

Com o tempo, você aprenderá alguns dos termos básicos de investimento, como funcionam os juros compostos e a diferença entre fundos mútuos e ETFs. Isso o ajudará a aumentar o seu dinheiro suado ao longo do tempo. Lembre-se de que investir no mercado é mais uma abordagem de longo prazo para construir riqueza, não uma tática de enriquecimento rápido.

11. Continue aprendendo

Por último, quando se trata de buscar a liberdade financeira, conhecimento é poder. Continue lendo e aprendendo tanto quanto possível.

Existem muitos livros sobre finanças pessoais, orçamentos, investimentos, ganhos maiores, abertura de empresas, etc. Reserve um tempo para investir em si mesmo e obter o máximo de conhecimento possível sobre esses tópicos. Dessa forma, você não apenas obtém liberdade financeira, mas também aprende como mantê-la e desenvolvê-la ao longo do caminho.

Além da leitura, uma das melhores maneiras de continuar seus estudos é encontrar um bom mentor. Procure alguém que já teve exito em algo que você deseja. pode ter sido gerando renda passiva por meio de investimentos imobiliários ou criando e ampliando um negócio multimilionário e aprenda com eles. Ouça seus conselhos e faça o que eles dizem. Rodear-se com esse tipo de pessoa terá um impacto profundo em seu próprio sucesso.

A liberdade financeira vale o trabalho

Muitas pessoas sonham com liberdade financeira, mas nem todos estão dispostos a trabalhar para chegar lá. No entanto, se você fizer sua pesquisa, passar um tempo se instruindo sobre o processo e trabalhar duro, é absolutamente possível.

É reconfortante saber que, com liberdade financeira, você pode deixar o emprego a qualquer momento e ser capaz de se sustentar. Certamente haverá momentos em que o orçamento e o pagamento de dívidas podem ser difíceis ou estressantes. No entanto, toda essa dor vale a pena no final, quando você finalmente se torna financeiramente livre.

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