Economia Comportamental, administrar dinheiro é senso comum, certo? Faça um orçamento, faça algumas contas, gaste menos do que ganha e você alcançará o status de milionário em pouco tempo. Perfeito, certo? Não tão rápido.

O problema é que os humanos nem sempre são lógicos com dinheiro. Os humanos racionais concordariam que é sensato economizar uma parte da renda evitando dívidas. Mas com a taxa de poupança nacional caindo para 3,4% e nossa dívida familiar em 171% o que significa que os canadenses devem $ 1,71 para cada dólar de renda disponível parece que algo está levando a melhor sobre nós e nosso dinheiro.

Economia comportamental e viés cognitivo em jogo

Embora muitos fatores estejam em jogo, o campo da economia comportamental culpa nosso cérebro e uma série de vieses cognitivos por nossa falta de senso lógico com o dinheiro.

A economia comportamental uma ciência interdisciplinar que combina psicologia, economia e neurociência tenta entender o comportamento humano e explicar por que fazemos escolhas “previsivelmente irracionais” na vida.

Uma vez que as planilhas de orçamento e grande tendência para calculadoras de juros compostos. Podem não ser suficientes para mudar seus hábitos de dinheiro, conversei com a cientista comportamental Dra. Michelle Hilscher. Associada Sênior da BEworks, uma empresa de consultoria de gestão especializada na aplicação de técnicas de ciência comportamental em negócios para descobrir alguns preconceitos cognitivos, emoções e truques mentais para reconectar seu cérebro e ajudá-lo a gerenciar melhor o dinheiro.

Verifique seu preconceito e pré-compromisso

Dívidas é fácil e poupar é difícil graças à nossa tendência de focar na gratificação instantânea no presente ao invés de uma recompensa em algum momento no futuro. Esse fenômeno é chamado de tendência do presente. É algo prejudicial para a adesão a um plano financeiro e pode levar à tomada de decisões das quais se arrependerá no futuro.

“O que foi descoberto é que você não sente nenhuma conexão, ou muito pouca conexão, com seu eu futuro. É como se fossem estranhos ”, diz o Dr. Hilscher. “Portanto, você não está realmente disposto a fazer sacrifícios momentâneos em nome dessa pessoa.”

Para ajudar a conter o preconceito atual, Hilscher sugere que retiremos nosso cérebro do processo de tomada de decisão com um dispositivo de pré-compromisso. Essa é uma maneira de se limitar a seguir um plano de ação que você pode não querer fazer, mas sabe que é bom para você.

Portanto, comprometer previamente uma parte de seu próximo aumento em um plano de poupança com dedução automática diretamente de sua folha de pagamento. Pode gerar economia, porque você não está perdendo o dinheiro agora.

“Talvez seja uma declaração de imposto de renda, talvez seja um bônus a ideia é fazer com que as pessoas se comprometam a economizar algum valor no futuro”, diz ela. “Eles vão economizar mais se pensarem que isso é algo que está vindo para eles no futuro.”

Abraçar a contabilidade mental?

Apesar da negatividade exibida nas redes sociais, nós, humanos, temos a tendência de ser excessivamente otimistas sobre nossas habilidades, ao mesmo tempo que subestimamos a probabilidade de enfrentar um evento negativo como ficar sem dinheiro.

“As pessoas são conhecidas por serem muito confiantes e muitas pesquisas mostram que somos pobres em estimar o que sabemos, não sabemos e achamos que faremos”, diz o Dr. Hilscher.

Para ajudar a conter esse viés de otimismo, o Dr. Hilscher sugere consultar um profissional financeiro que possa avaliar nosso risco financeiro e definir uma combinação de metas de curto prazo alcançáveis ​​combinadas com metas de longo prazo.

“Há muitas evidências que mostram que você economizará mais se puder destinar para onde as economias estão indo e não apenas ter contas diferentes, mas também contas vinculadas a metas específicas. Como férias, aposentadoria ou algo mais de curto prazo, como uma bicicleta nova. ”

Uma vez que a ciência comportamental sugere que temos uma tendência a separar o dinheiro em diferentes “contas mentais” trataremos o dinheiro inesperado de maneira diferente, gastando-o em compras por impulso, mas agimos de forma mais conservadora com nossos cheques de pagamento Hilscher sugere que aceitemos esse viés como um “empurrão” para economizar mais.

“As pessoas vão querer ter certeza de que estão ‘financiando‘ cada meta ou conta quando estão colocando dinheiro na poupança e, portanto, tendem a colocar mais dinheiro, no total, em três contas do que em uma única conta.”

Ao manter seus preconceitos cognitivos sob controle, espero que administrar seu dinheiro faça mais sentido lógico.

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